重大疾病保险简介

在我们日常生活中，遇到的保险业务人员，可能被推销最多的就是这个类型的保险了，今天做给这类保险做一个简单的介绍。重大疾病保险最初起源于南非，外科医生马里尤斯巴纳德最先提出这一产品创意。马里尤斯医生发现，在实施了心脏移植手术后，部分患者及家庭的财务状况已经陷入困境，无法维持后续康复治疗。为了缓解被保险人一但患上重大疾病或者实施重大手术后所承受的经济压力，他与南非一家保险公司合作开发了重大疾病保险。年，首款重大疾病保险在南非问世，年，重大疾病保险陆续被引入英国、加拿大、澳大利亚、东南亚等国家地区，并且得到了迅速发展。年，我国内地市场引入了重大疾病保险，经过二十多年的发展，现已发展成为人寿保险市场上重要的保障型产品，在消费者群体中，也是深入人心。重大疾病保险在发展过程中，保障范围逐渐扩大，保障功能日趋完善，其产品的设计理念一直延续至今。重大疾病保险最重要的保障功能是：将未来不确定的大额支出或者损失，转变为目前确定的小额支出，如果遇到了大额支出或者损失的时候，能够得到一笔确定的急用赔偿金。在投保重大疾病保险的时候，需要尊重保险购买的第一原则：遵循最大诚信原则。投保时，对于客户的年龄、健康状况、过往病史、但凡会影响保险公司同意承保或者提高保险费率的重要事实，不能隐瞒或者虚报，要履行重大诚信原则，向保险公司如实告知。尽管存在两年不可抗辩期，但是，我们依然应该遵循诚信原则，在投保时，如实告知自己的身体健康状况以及过往病史。要选择专业业务人士，讲明白条款细则。投保健康险时，要看清楚保险条款，了解自己的权利和应该履行的义务，能保什么，不能保什么？因为健康保险涉及医学及保险方面的专业名词，所以一定要选择专业的业务人员或机构来进行咨询，以免承受损失。现在市面上逐渐出现了很多代理机构，会做一些收费服务咨询，在为自己配置健康保险时，千万不要吝啬这小部分咨询服务费用，因为只有真正的专业人士，才能够为自己配备好专业的保障内容。病种的选择。现在国内的主流重疾保险产品，基本上都在种以上疾病的赔付，其实这部分我们是不必太过于纠结谁家种，谁家种的问题。在我国保险市场《重大疾病保险的疾病定义使用规范中》最保监会规定的25种重大疾病做了专业统一的清晰描述，据不完全统计，这25种重疾占到了95%以上，所以，在我们购买产品时，是不必过多在意疾病种类的。关于这25种疾病，我专门做了一个筛选及简介，供大家参考。1，恶性肿瘤：不包括部分早期恶性肿瘤。2，急性心肌梗塞。3，脑中风后遗症：永久性的功能障碍。4，重大器官移植术或造血干细胞移植术：须异体移植手术。5，冠状动脉搭桥术：须开胸手术。6，终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）：须透析治疗或肾脏移植手术。7，多个肢体缺失：完全性断离且两个以上。8，急性或亚急性重症肝炎。9，良性脑肿瘤：须开颅手术或者放射治疗。10，慢性肝功能衰竭失代偿期：不包括酗酒或者药物滥用所致。11，脑炎后遗症或脑膜炎后遗症：永久性的功能障碍。12，深度昏迷：不包括酗酒或者药物滥用所致。13，双耳失聪：永久不可逆。14，双目失明：永久不可逆。15，瘫痪：永久完全。16，心脏掰膜手术：须开胸手术。17，严重阿尔茨海默病：自主生活能力完全丧失。18，严重脑损伤：永久性的功能障碍。19，严重帕金森病：自主生活能力完全丧失。20，严重三度烧伤：至少达到体表面积的20%。21，严重运动神经元病：自主生活能力完全丧失。22，语言能力丧失：完全丧失且经过积极治疗至少12个月。23，重型再生障碍性贫血。24，主动脉手术：须开胸或者开腹手术。25，严重原发性肺动脉高压：有心力衰竭表现。以上是我们国家目前保监会规定的必保的25种重大疾病以及简单介绍。核保中需要注意的问题。1，健康核保。由于目前的环境污染、饮食、心理压力及不良生活习惯所致，重大疾病的发生逐年呈年轻化趋势，癌症发病率大幅度上升。所以，在趁自己年轻、身体健康时为自己配备足额的重大疾病保险保额是非常有必要的，因为当年纪增长或者身体出现一些问题的时候，则有大概率会遇到加费、责任免除、甚至拒保的可能性。2，财务核保。在录单时，填写合适的年收入，也是对于投保人一项需要注意的事项。3，被保险人的年龄有明确规定。市面上有很多公司都会对投保人年龄做到一些限制，尤其是对未成年的道德风险保护这方面，都不会给予过高的重疾险保额。重大疾病的观察期以及缴费期间选择。购买重大疾病保险，并非购买后立刻享有保障，一般都会设立一个观察期，目前市面主流期间是90天至天，在观察期内，各个公司对于重疾、轻症、中症的赔付，都会有相应的说明条款。重大疾病缴费期间目前最高年限是30年，这里我一般是建议客户选择最长缴费年限，当然有些客户觉得30年过长，那么选择20年也是比较合理的。因为目前重大疾病保险，都会拥有保费豁免条款，同时，缴费期间如果较长，也会降低每年的缴费金额，所以，综合所述，在购买重大疾病保险的时候，尽可能选择较长的缴费年限，无论对于保障条款的享受还是经济因素考虑，都是更加合适的。王元中

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